Interessi Usura nel Mutuo, Come Funziona la Sommatoria?

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Perché alcuni legali vincono cause contro le banche e altri le perdono? Mettiamo un po’ di chiarezza sulla questione usura nel mutuo.

Sembra l’argomento del momento, ormai l’usura è sulla bocca di tutti, nel bene e nel male. Ci sono però circostanze in cui alcune pratiche vengono spacciate per usurarie, ma nella realtà non lo sono.

Questo post lo scrivo perché l’idea me l’ha data un cliente che si è rivolto a noi circa un anno fa, un po’ come tanti di voi,  solita fatica nel pagare le rate del mutuo. Ci manda l’email, manda il contratto di mutuo da far analizzare e vediamo che il mutuo è regolare. Il Tasso Globale, applicando la mora e altre spese, non superava assolutamente il tasso soglia e lo abbiamo immediatamente fatto sapere al cliente. Non contento, perché il suo avvocato gli aveva detto che c’era usura nel mutuo perché un suo caro amico che lavora per una compagnia molto conosciuta e che fa solo questo, gli ha assicurato che il contratto di mutuo è usurario, senza nemmeno leggerlo.

Ora, non so tu, ma noi siamo abituati a leggere le cose almeno tre volte prima di dare un giudizio, perché ogni volta che rileggi verifichi di aver letto bene. La verifica dell’usurarietà dei tassi nei mutui non si fa in due minuti e nemmeno senza leggerlo o con la sola imposizione delle mani.

Questo cliente di Milano, si è fatto prendere dall’entusiasmo, contattando il consulente di turno e affidare la causa al suo avvocato. Morale della favola, ci contatta una settimana fa dicendo che ha perso la causa con la banca e se potevamo aiutarlo. Sulla base di cosa poi, il contratto di mutuo è regolare! Adesso però entriamo un po’ nel particolare.

Perché il cliente ha perso la causa con la banca per usura?

Alcune aziende, utilizzano la sommatoria come procedura standard, ovvero, sommano il tasso di mora al tasso annuo. Devi però sapere che questo calcolo è errato e molti tribunali stanno bocciando questo tipo di interpretazione, perché è come se lo calcolassi due volte.

L’unica possibilità dove può configurarsi la sommatoria, ai fini della verifica dell’usurarietà del mutuo, è nel caso di mancato pagamento di una rata del mutuo.

Se la banca calcola il tasso di mora sull’intera rata scaduta, costituita da capitale ed interessi corrispettivi, in questo caso, potrebbe configurarsi anche un fenomeno anatocistico che, però, in base alla delibera CICR del 2000, è legittimo se espressamente previsto con apposita clausola (in tal senso si veda, per tutte, la sentenza della Corte di Cassazione Sezione I n. 11400 del 22 maggio 2014).

Quindi certe aziende, che non voglio fare nomi, puntano a far redigere una perizia al costo di XXX euro, illudendo i clienti che i mutui sono tutti usurari. Certo le pre-analisi sono gratuite, ma ti devi accontentare dei risultati che ottieni, vedi questo cliente.

Una cosa gratuita, da che mondo e mondo, non ha mai portato qualità, a meno che tu non offra gratuitamente qualche consiglio o ascoltare per capire una pratica. Contattaci se hai dubbi o domande in merito.

Sono William Cappa lo specialista dello pignoramento della casa.

Se vuoi affidare i tuoi debiti ai più quotati esperti in Italia nel settore dello spignoramento, scarica subito il report Basta Debito scritto da William Cappa in persona e dopo averlo letto tutto contattaci per una consulenza gratuita.


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Sembra l’argomento del momento, ormai l’usura è sulla bocca di tutti, nel bene e nel male. Ci sono però circostanze in cui alcune pratiche vengono spacciate per usurarie, ma nella realtà non lo sono.

Questo post lo scrivo perché l’idea me l’ha data un cliente che si è rivolto a noi circa un anno fa, un po’ come tanti di voi,  solita fatica nel pagare le rate del mutuo. Ci manda l’email, manda il contratto di mutuo da far analizzare e vediamo che il mutuo è regolare. Il Tasso Globale, applicando la mora e altre spese, non superava assolutamente il tasso soglia e lo abbiamo immediatamente fatto sapere al cliente. Non contento, perché il suo avvocato gli aveva detto che c’era usura nel mutuo perché un suo caro amico che lavora per una compagnia molto conosciuta e che fa solo questo, gli ha assicurato che il contratto di mutuo è usurario, senza nemmeno leggerlo.

Ora, non so tu, ma noi siamo abituati a leggere le cose almeno tre volte prima di dare un giudizio, perché ogni volta che rileggi verifichi di aver letto bene. La verifica dell’usurarietà dei tassi nei mutui non si fa in due minuti e nemmeno senza leggerlo o con la sola imposizione delle mani.

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Se la banca calcola il tasso di mora sull’intera rata scaduta, costituita da capitale ed interessi corrispettivi, in questo caso, potrebbe configurarsi anche un fenomeno anatocistico che, però, in base alla delibera CICR del 2000, è legittimo se espressamente previsto con apposita clausola (in tal senso si veda, per tutte, la sentenza della Corte di Cassazione Sezione I n. 11400 del 22 maggio 2014).

Quindi certe aziende, che non voglio fare nomi, puntano a far redigere una perizia al costo di XXX euro, illudendo i clienti che i mutui sono tutti usurari. Certo le pre-analisi sono gratuite, ma ti devi accontentare dei risultati che ottieni, vedi questo cliente.

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